Причиной, по которой клиент кладет деньги на банковский депозит, являются проценты. Что это? Можно сказать, что это прибыль, которая выплачивается за предоставление в распоряжение банка определенной суммы денег. Проверьте, сколько процентов по вкладу и как правильно их рассчитать. Выгодно ли сейчас копить на депозиты, и если нет, то когда это может стать таковым? Если вам нужен калькулятор сложного процента с пополнением, то на Банки.ру — сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов, вы сможете рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн.
Что такое интерес? Что это значит для банка и его клиентов? С одной стороны, проценты — это издержки для заемщиков, берущих, например, ипотечные кредиты или кредиты наличными, а с другой стороны, это прибыль для людей, доверивших свои деньги банкам по договорам срочного вклада.
Вам придется столкнуться с процентами при внесении суммы средств на банковский вклад, но тогда вы не будете платить их учреждению, а банк выплатит их вам в качестве вознаграждения за ссуду ему ваших денег. Проверьте, какие процентные ставки, о которых говорим, на самом деле и каковы их типы.
Что такое проценты по вкладу?
Для того, чтобы вы лучше понимали, что такое проценты по вкладу и как они рассчитываются, необходимо сначала определить, что вы понимаете под банковским вкладом. На него начисляются проценты за ссуду денег банковскому учреждению, которое благодаря им может проводить кредитную кампанию.
С точки зрения банка, депозит представляет собой форму кредита, предоставляемого клиентом на заранее определенный период времени в обмен на проценты , обычно начисляемые в конце срока депозита по фиксированной процентной ставке. С вашей точки зрения, проценты — это источник дохода, но для банка это будет плата за распоряжение вашими деньгами в любом случае.
Когда вы решаете сделать банковский вклад, вы хотите получить максимально возможный процент, который рассматривается как ваша прибыль. Депозит – это форма размещения денежных средств под проценты, предлагаемые банком. Это договор, заключенный вами с этим учреждением — на его основе вы доверите ему определенную сумму денег на оговоренный срок. По его истечении учреждение вернет вам все деньги плюс проценты.
Характерной чертой депозита, также известного как срочный или традиционный депозит, является то, что он является одной из самых безопасных форм внесения денежных средств потребителями. Все потому, что выплата денег гарантируется Фондом банковского гарантирования в эквиваленте до 100 000 евро. Тем не менее, депозит служит больше для защиты вашего капитала от потери стоимости, чем для получения прибыли выше среднего.
Воспоминание!
Между вкладами и кредитами существует обратная пропорция. Чем дороже кредиты, тем более выгодными для вас становятся срочные депозиты в банках, ведь процентная ставка по ним зависит в первую очередь от депозитной ставки, установленной Советом по денежно-кредитной политике.
От чего зависит размер процентов? Как банк их определяет?
Наверняка вам интересно, что влияет на размер ваших процентов. Банковский вклад может быть установлен на другой срок, с другой процентной ставкой, и учреждение может использовать разные способы определения процентов по вкладам. Все это напрямую влияет на то, насколько высокой будет процентная ставка. Может ли депозит иметь высокий процент годовых? Что это означает?
Попробуйте депозитный калькулятор, чтобы проверить возможную прибыль от депозита!
Конечно, номинальная процентная ставка влияет на размер прибыли по вкладу, но это не единственный вопрос, который принимает во внимание банк. Другие факторы включают в себя:
- Процентная ставка по вкладу — существует тесная связь между процентной ставкой и процентной ставкой. Обычно в банковских предложениях он указывается на годовой основе, а если он выражен, например, на ежемесячной основе, то банк должен четко обозначить это в своем предложении. Процентная ставка по депозиту обычно фиксирована на весь период погашения , хотя перед подписанием депозитного договора с банком лучше проверить, не имеете ли вы дело с плавающей процентной ставкой, характерной для краткосрочных депозитов, в вашем случае
- Размер капитала, вложенного на срочный вклад – чем больше денег вы доверите банку в рамках срочного вклада, тем больше будет базовая сумма, на которую будут начисляться ваши проценты.
- Продолжительность депозита — продолжительность депозита иногда называют краткосрочной или долгосрочной — чем дольше длится депозит, тем больше процентов по нему будут начисляться.
- Режим капитализации процентов – очень часто проценты по вкладу начисляются только один раз, т.е. в конце срока его действия, что с вашей точки зрения является наименее выгодным решением. Вы можете предположить, что чем чаще банк капитализирует проценты, понимая как прибавление суммы заработанных процентов к сумме вашего капитала, тем лучше, потому что каждый раз он будет рассчитываться с большей суммы, которая является базой депозита на момент момент. Всегда лучше, если проценты начисляются периодически на вложенные средства, потому что в общих чертах они будут выше, чем проценты, начисляемые один раз при той же процентной ставке по вкладу.
При определении суммы процентов по вкладу или процентов по кредиту банки учитывают базовую стоимость вклада или стоимость капитала, предоставленного клиенту. Эта сумма не изменится, если вы не воспользуетесь вкладом со сложными процентами, в случае которого проценты капитализируются чаще, чем один раз в течение всего срока вклада. По окончании срока вклада банк рассчитает проценты исходя из применимой процентной ставки, указанной в заключенном с вами договоре.
Методы расчета процентов по вкладам. Как их считает банк?
Вы уже знаете, от чего зависит процентная ставка, более того, можете узнать ее еще до того, как банк начислит ее на депозит. Однако это еще не выплаченные проценты. Что это означает? Проценты, начисляемые по депозиту, представляют собой проценты по данному инструменту после окончания срока действия договора. До его истечения по ним останутся невыплаченные проценты.
Узнайте прямо сейчас, как начисляются проценты по вкладу. Банки чаще всего используют три метода их расчета:
- простой интерес,
- сложные проценты,
- скидка.
Как рассчитываются проценты по вкладу в каждом из приведенных случаев?
Как начисляются простые проценты?
Простые проценты рассчитываются банком на основании внесения денежных средств, т.е. на сумму капитала, внесенного во вклад, по истечении срока, на который он был установлен. Такие проценты вы получите после окончания срочного вклада вместе с суммой вклада – чаще всего выплата производится на указанный вами банковский счет.
Это будут чистые проценты, потому что учреждение само рассчитывает и взимает подоходный налог, причитающийся налоговой инспекции с полученных процентов.
Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно? Шаблон
Казалось бы, расчет процентов по вкладу – сложная задача, требующая финансовых знаний и математических навыков. Между тем, вы можете сделать это легко даже на обычном листе бумаги. Просто научитесь рассчитывать простые проценты.
Проценты по депозиту и налог на прибыль. Облагается ли доход от инвестиций налогом?
Вы должны знать, что ваша прибыль, полученная в результате процентов, выплаченных по депозиту, будет уменьшена на сумму налога, причитающегося налоговой инспекции. Как мы уже упоминали, мы называем это налогом Белки, и он составляет 19 процентов. сумма начисленных процентов. Этой дани нельзя избежать, но вам не нужно беспокоиться об ее оценке.
Такие задачи выполняет сам банк, вы получаете платеж на указанный банковский счет — это сумма вашего вклада плюс чистые проценты, после расчета и уплаты налога в налоговую инспекцию.
Источник:
