Вы можете начать и вести свой собственный страховой бизнес различными способами. Одним из них является использование партнерской программы, т.е. налаживание сотрудничества с крупным и опытным страховым мультиагентством. Но что такое партнерская программа в страховании и действительно ли она выгодна?
Ваше собственное страховое мультиагентство может оказаться в яблочко. Потенциал дохода здесь практически неограничен , а затраты на открытие и ведение бизнеса относительно невелики. Работа в страховании также пользуется большим уважением, и отрасль устойчива к экономическим колебаниям.
С другой стороны, как и любой бизнес, собственное страховое агентство несет риски. Большинство проблем возникает в первые месяцы работы, а важные решения принимаются еще раньше. Ключевым моментом здесь является выбор правильной бизнес-модели .
Страховой бизнес – стоит ли сотрудничать?
Вы можете создать страховое агентство с нуля или в сотрудничестве с другой организацией. Первый вариант иногда кажется более привлекательным. Конечно, ничто не мешает вам начать свой бизнес без чьей-либо поддержки. Однако вы должны знать, что страховой рынок не только огромен, но и конкурентен . В нынешних реалиях необходимо выполнение ряда условий, чтобы иметь шанс на развитие мультиагентского страхования. В первую очередь необходимо разработать, внедрить, оптимизировать и автоматизировать CRM -систему , процессы урегулирования политик, процедуры, обеспечивающие соблюдение законодательства (например, GDPR) и т.д.
Также необходимо наладить сотрудничество на выгодных условиях со страховыми компаниями, что в случае с начинающим бизнесом не так просто. Ведь каждый страховщик наладил сотрудничество с множеством мультиагентств и больше всего внимания уделяет тем из них, которые годами генерируют большие продажи.
Альтернативой построению своего страхового бизнеса с нуля является налаживание сотрудничества с мультиагентством, которое уже работает на рынке по партнерской программе, ознакомиться с программой сможете на сайте . Такой подход избавляет от многих проблем, поскольку можно использовать ноу-хау и проверенные инструменты. Крупное, опытное межведомственное агентство также имеет гораздо лучшую позицию на переговорах со страховыми компаниями.
Партнерская программа и независимость вашего бизнеса
Вы должны знать, что партнерская программа отличается от франшизы . Во франшизе франчайзи обязан выполнить множество важных требований франчайзера. Например, франчайзи обычно должен вести бизнес под логотипом франчайзера. Другими словами, франчайзи часто не в состоянии принимать самостоятельные деловые решения.
Партнерская программа в страховании основана на установлении сотрудничества между двумя компаниями , но обе они остаются независимыми . По этой причине партнерская программа страхования хорошо работает во многих ситуациях. Таким образом, вы можете легко совмещать деятельность из нескольких отраслей и, например, продавать страхование и предлагать кредитные продукты.
Партнерская программа страхования — что проверить?
Естественно, договор подписывается до начала сотрудничества . Он должен содержать положения, четко определяющие принципы сотрудничества. Особенно важно, чтобы контракт включал положение, гарантирующее независимость клиентских баз данных. Однако перед подписанием договора следует выбрать подходящее мультиагентство для налаживания сотрудничества. Такова должна предложить:
- CRM ИТ-система . Такое программное обеспечение обеспечивает доступ к предложениям, политикам и другим данным. CRM, предназначенная для страховой отрасли, значительно улучшает работу и ведение бизнеса.
- Сравнение предложений автострахования . Этот инструмент позволяет сравнивать страховые предложения от разных страховых компаний. Это занимает всего несколько кликов, что экономит время и предоставляет клиенту оптимальное предложение полиса в кратчайшие сроки.
- Расчет полисов и комиссий , который обычно осуществляется через модуль, встроенный в CRM-систему. Автоматизация процесса выставления счетов также экономит много времени. Также важно, чтобы мультиагентство предоставляло отчеты о взаиморасчетах.
- Маркетинговая деятельность в Интернете . Интернет, в том числе социальные сети, становятся все более важным каналом связи с клиентами и даже продажи страховок. Можно сказать, что интернет-маркетинг является почти необходимостью в каждом страховом бизнесе.
- Конкурсы, призы и совместные поездки . С чисто деловой точки зрения в этом нет абсолютной необходимости, но совместные встречи и деятельность повышают интеграцию и удовлетворение от работы.
- Онлайн-обучение — хотя обучение в классе все еще практикуется, знания о страховании и изменениях рынка все чаще черпаются из вебинаров. Ими руководят опытные специалисты (в том числе сотрудники страховых компаний). Также полезен доступ к специализированной, интерактивной и периодически обновляемой базе страховых знаний.
- Гарантия безопасности личных данных клиентов . Это необходимо, в том числе, по юридическим причинам. Несоблюдение правил может привести к серьезным проблемам, включая финансовые проблемы. Важно, чтобы данные обрабатывались автоматически в соответствии с процедурами, например, системой CRM.
- Служба поддержки . Помощь опытных специалистов по продуктам может оказаться неоценимой, особенно в начале ведения страхового бизнеса. Такие специалисты должны оказывать основную поддержку (например, консультировать при выборе подходящего предложения) и техническую поддержку (например, объяснять работу калькулятора в выбранной страховой компании). Еще лучше, когда у них есть опыт организации дополнительных скидок на страховые предложения.
- Сотрудничество с крупными страховыми компаниями . Хорошая мультиагентская страховка должна предлагать возможность продажи полисов от дюжины или около того страховщиков, включая лидеров рынка, то есть PZU, Warta, Allianz и Hestia. Доступ к широкой группе страховых компаний является фактором, который часто определяет возможность приобретения клиента.
- Возможность выдачи полисов удаленно. По разным причинам растет интерес к онлайн-страхованию. Поэтому полезно иметь доступ к системе (которая также может быть частью CRM), позволяющей оформить полис онлайн.
Хорошая партнерская программа в страховании, отвечающая вышеуказанным критериям, позволяет вам сосредоточиться на самом важном в этом бизнесе, т.е. на продажах.
Страховые межведомственные комиссии
Еще один элемент, который необходимо учитывать при открытии собственного страхового бизнеса по партнерской программе, – это размер комиссии . После запуска страхового агентства вы получаете комиссию за каждый проданный полис.
Отдельные мультиагентства, реализующие партнерскую программу, предлагают разные уровни комиссионных. Процентные различия могут показаться небольшими, но они имеют большое значение. Даже разница на уровне долей процента, по прошествии месяцев и лет, а также сотен и тысяч проданных полисов, сильно влияет на полученную прибыль.
Как правило, в партнерских программах более высокие комиссии предлагают крупные мультиагентства с большим опытом работы на рынке. Это связано в том числе с тем, что такие мультиагентства могут похвастаться высоким объемом продаж , что укрепляет их позиции при согласовании условий со страховыми компаниями.
Собственный страховой бизнес — доходы и расходы
Затраты на создание и ведение страхового бизнеса относительно невелики, особенно если налаживать сотрудничество в рамках партнерской программы (тогда, например, затрат на вложения в ПО CRM нет). По сути, для создания страхового мультиагентства вам потребуется только компьютер, телефон, принтер, доступ в Интернет и не менее десятка квадратных метров офисных помещений.
Хотя затраты (и, следовательно, риск) на создание и ведение страхового бизнеса можно легко и точно определить, доход варьируется. Однако в некотором обобщении можно сказать, что:
- Страхование – прибыльная отрасль . Кроме того, он устойчив к экономическому кризису, что стабилизирует финансовое положение компании.
- Польский страховой рынок постепенно растет и по-прежнему обладает огромным потенциалом. Вместе с его ростом должны расти и доходы людей, связанных с отраслью.
- Доход зависит от типа проданных полисов . Обычно специализация на страховании жизни приносит более высокую заработную плату, чем, например, продажа только автострахования.
- Уровень заработка неуклонно растет с течением времени. В первые месяцы вновь созданный страховой бизнес не дает огромных доходов. Все меняется, когда вам удается создать правильный портфель клиентов. Многие из них возвращаются, чтобы продлить свой полис или купить другой вид страхования. Это влияет на объем продаж, а значит и на полученную комиссию.
- Развитие сети продаж , например, путем установления сотрудничества с OFWCA, сильно влияет на финансовый результат собственного страхового мультиагентства.
Источник:
